国有大行年内降息 有股份行客户经理趁机鼎力揽储

时间： 2023-12-24 10:26     来源：未知

月日，中国邮政储蓄银行发布公告称，自当日起调整人民币贷款挂牌利率。

此前，中行、工行、农行、建行、交行这五大国有银行均从月日起调降贷款挂牌利率。

调整之后，六大国有银行各期限定存整存整牟利率都下调个百分点。

这也是今年代和月之后，我国商业银行启动的第三轮贷款降息，目前绝大部份股份行和中小银行尚未跟进。

北京青年报记者发现，一些股份行客户经理抓住这一“时间窗口”热情向客户举荐本行定存，鼎力揽储。

本轮降息涉及更多品种短期贷款利率也降了根据各大国有行官网发布的信息，定期整存整取三个月、半年和一年期利率此次均下调个百分点，二年期下调个百分点；三年期和五年期均下调个百分点。

调整之后，中行、工行、农行、建行、交行的整存整取挂牌利率都一样，活期利率为，三个月为、六个月为、一年期为、二年期为、三年期为、五年期为。

邮储银行下调幅度与其他大行一样，然而六个月和一年期的整存整牟利率为和，划分比其他大行高出和个百分点，其他期限利率与其他五大行相同。

北京青年报记者发现，今年代和月两次降息中，各大行一年期以内整存整牟利率并未调整。

月日，活期利率下调了个基点，二年期定存整存整取下调了个基点，三年期和五年期均下调了个基点；月日，一年期定存整存整牟利率下调个基点，二年期下调个基点，三年期和五年期利率下调个基点。

而此次降息，三个月、六个月和一年期的定存利率都降了。

据相识，这是今年代和月之后，我国商业银行启动的第三轮贷款降息。

值得一提的是，对比前几轮降息，本轮降息涉及的贷款品种加倍厚实，不仅年期及以上品种定存利率下调，年期以内的短期贷款利率也下调了个百分点；除了定期贷款挂牌利率，关照贷款、零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率和定期贷款（包括大额存单）的最优惠利率也都举行了下调。

以工行为例，根据工行月日发布的《调整人民币储蓄贷款利率相干说明》，本次挂牌利率调整次要涉及个月、个月、一年、两年、三年、五年期定期贷款和大额存单，其中，关照贷款挂牌利率下调个百分点，零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率下调个百分点。

北青报记者发现，天关照贷款利率调整后跌破，降至，天关照贷款最新利率为。

中金公司银行业分析师林英奇指出，由于短期贷款利率罕有下调，本轮可能是年以来综合幅度最大的一轮贷款利率下调。

国有大行定存最优利率同步下调据相识，银行理论执行的贷款利率普遍都高于挂牌利率，一般而言，贷款金额越高，理论享受的优惠利率也会越高。

北京青年报记者留意到，本轮降息后，各大行理论执行的贷款最高利率也都与挂牌利率同步下调。

以工行为例，工行显示，除了年期定存最高利率与挂牌利率一样，都为，其余期限的定存最高利率都比同期限挂牌利率高出个百分点。

个月期限最高利率为，个月为，年期为，年期为，年期为。

工行储户要想享受最高利率，贷款金额至少要万元。

这其中，只有年期最高利率比挂牌利率高个百分点，其余期限均高出个百分点。

历史数据显示，此次调整前工行年期定存最高利率为、年期为、年期为、年期为，此次划分下调、、和个百分点，下调幅度与同期限挂牌利率相同。

虽然国有大行定存利率下调的幅度都一样，但调整后各品位利率仍跟曩昔一样有所差别。

农行、中行和工行一年期、二年期和三年期定存最高利率调整后平等，但中行和农行调整后五年期最高利率为，比工行高出个百分点。

股份行最优利率比国有大行高个百分点北青报记者留意到，股份行中只有招商银行与国有大行一起降息，在月日也同步下调了贷款挂牌利率，调整后的挂牌利率也与大行相同。

其他股份行暂且尚未动静。

事实上，月份的降息中，国有大行“打头阵”，股份行和城商行、农商行等中小银行随后跟进；月份的降息中，有十余家全国性银行都在月日上午同时更新了挂牌利率。

目前看来，本次降息照旧国有大行先行，股份行和中小银行暂且没有大规模跟进。

北青报记者发现，目前一些股份行三年期定存最高利率可达，比国有大行的最优利率高出个百分点；年期最高利率可达，比国有大行高个百分点。

比如，安全银行年期定存利率，万元起存的为，万元起存的，元起存的为；年期定存，元起存的利率为，元起存的为；年期，元起存的，利率为，比国有大行高个百分点；一年期最高为，比国有大行高个百分点。

光大银行的“安适存”，万元起存，三年期定存利率为，二年期，一年期。

有股份行客户经理近期努力揽储国有大行降息落地，股份行暂且尚未动静，但大家都预计不久也会跟进。

一些股份行的客户经理抓住这个“时间窗口”努力向客户营销定存，有些网点给出的利率甚至比之前还有所上调。

“提示：昨天各大行已经下调贷款利率了，目前他们的三年期贷款利率是，昨天我们尚未下调利率，虽然没关照，但预计就是这一两天的事，所以想买的话，抓紧时间。

月日当天，北青报记者接到某股份行客户经理的微信，她主动通报国有大行降息的音讯，提示客户如有须要尽早来贷款，可享受调整前的较高利率。

还有一家股份行的客户经理也是在月日给记者打来电话，提示赶紧打点定存业务，“利率预计很快会下调。

该经理随后发来的产品信息显示，目前该行万起存的三年期定存最高利率高达，五年期为。

而月日，同一客户经理发来的微信显示“年，万起，整存整取，。

还有少量额度，先到先得。

专家预计股份行和中小银行后续会跟进降息中信证券首席经济学家明明指出，贷款利率市场化改革以来，商业银行使用多种方式管理贷款利率，整体呈现出“大行领头，小行跟进”的形势。

参考以往经验，明明认为将来其他股份行和中小银行也将连续跟进，下调贷款利率。

“由于中小银行的融资渠道有限，在网点覆盖面、社会公信力等方面均不及大型银行，因此须要寄托利率优势来吸引储户。

预计国有大行下调贷款利率后，中小行的揽储优势将得到提升，在年底稽核压力之下，中小行极可能借此机会发力渗出贷款，直到年后再进一步跟随调整贷款，节约负债端成本，但调整幅度或不及大行。

明明预计，下一步，股份制银行和其他中小银行将跟进调整贷款利率。

但不同银行由于贷款定价策略、资产负债管理等不同，贷款利率调整的时间、节奏和幅度都可能存在一定差别。

为何银行贷款利率频频下调？在业内人士看来，商业银行贷款降息具有必要性，有利于升高商业银行的负债成本。

国家金融监视管理总局数据显示，今年第三季度，商业银行净息差为，较今年一季度、二季度均略降，处于历史低位。

中金研报指出，政策对付银行“正当利润”已有所关注，本次降息体现了这一导向，幅度、时间点均略超市场预期。

在年初贷款“开门红”前下调能够缓解银行负债成本压力，本轮下调后国有大行理论执行年年期贷款利率可能降至阁下，比年来长端贷款利率与国债利率倒挂程度收敛，银行资产收益与负债成本的矛盾得到一定缓解。

尽管预计明年年初不排除下调，但对贷款重定价的影响次要体此刻将来年，与贷款降息的影响相对匹配，避免年底下调对息差的攻击。

此外，理论上贷款降息对居民投资和消费有推进作用，稀奇是短期利率超预期下调后短期限理财和债券基金更具有吸引力；短期贷款利率下调也有利于削减低利率信贷资金流入贷款形成的“资金空转”。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，此次贷款利率调降，次要是部份银行充分使用贷款利率市场化调整机制，缓解净息差压力，为银前进一步让利实体经济拓展空间；同时，目前国内定存比例仍偏高也是升高利率的原因。

贷款利率下调有助于缓解银行净息差收窄压力，鞭策银前进一步让利实体经济空间，助力消费和需求回升。

连系此前调降经验，国内有望采取大、中、小型银行梯次跟进调降贷款利率的方式，确保贷款市场平稳有序。

招联首席研究员董希淼指出，为保持息差基本稳定和利润正当增加，加强服求实体经济的持续性和高质量发展的稳健性，银行通过下调贷款利率来压降负债成本，成为一种必然选择。

月，大型银行率先下调贷款挂牌利率，部份银行还将下调贷款优惠利率上限以及大额存单利率，下调幅度在到个基点。

预计下一步，股份制银行和其他中小银行将跟进调整贷款利率。

月日，人民银行官网“贯彻落实中心金融工作会议精神”专栏刊发货泉政策司的文章《持续深化利率市场化改革》。

文章介绍了我国利率市场化改革取得的新功效。

年代，中国人民银行指导成立了贷款利率市场化调整机制，利率自律机制成员参考市场利率变化正当调整贷款利率程度。

年代、年代和月，次要金融机构先后三次主动下调贷款利率，中历久定期贷款利率下调幅度更大，贷款利率市场化程度显著提升。

年代，新发生定期贷款加权平均利率为，较年代下降个百分点。

文章称，持续深化利率市场化改革一个发力重点是鞭策存贷款利率进一步市场化，坚持用改革的举措，引导融资成本持续下降。

发挥贷款利率市场化调整机制重要作用，引导金融机构根据市场利率变化，正当确定贷款利率程度，加强支持实体经济的能力和可持续性。

进一步健全利率自律机制，推进金融机构提升自主定价能力，加强金融市场竞争性，有效维护市场秩序。

文北京青年报记者程婕编辑原野【版权声明】本文著作权（含信息网络传播权）归属北京青年报社所有，未经受权不得转载