年内第三次存款挂牌利率下调　来年趋势怎么走?

时间： 2023-12-25 08:03     来源：未知

月日，五大国有大行在官网挂出的最新人民币贷款利率表中，均已下调人民币贷款挂牌利率。

这也象征着，年内第三次贷款挂牌利率下调正式到来。

当天，中国银行、工商银行、农业银行、交通银行、建设银行等多家国有银行接踵在官网发布公告，刻日起下调人民币贷款挂牌利率。

各家银行最新的人民币贷款挂牌利率表显示，当前银行年定期贷款挂牌利率整存整取，下同为，较此前下降，进入“期间”；年定期贷款利率为，下调。

别的，年定期贷款利率为，下调；年定期贷款利率为，下调。

南都湾财社记者梳理发现，在受访专家看来，此次贷款利率调降，银行业息差承压仍是主因。

贷款利率下降，或将在必然程度上推动企业和居民扩展投资和消耗。

不外也有受访专家指出，当前居民消耗信心仍然处于较低位置，调降贷款利率自身很难直接驱动贷款转向投资或消耗。

　万元存年利息将少元　　据各国有行官网定期整存整取三个月、六个月和一年期利率均下调，一年期利率降至；二年期整存整取定期贷款挂牌利率下调至；三年期和五年期整存整取定期贷款挂牌利率均下调，分别降至和。

零存整取、整存零取、存本取息利率下调，通知贷款挂牌利率下调。

与此同时，也有股份行在月日下调人民币贷款挂牌利率。

招商银行一年、二年、三年、五年期整存整取定期贷款挂牌利率分别为、、、，分别较此前下调、、、，与国有银行降幅划一。

事实上，这将是年重要商业银行第三次调整贷款利率，且此次调整距上次仅时隔个多月时间。

今年月日，各大国有行及股份行同步下调贷款挂牌利率，彼时年期、年期、年期、年期利率分别下调、、、。

南都湾财社记者走访广州多家线下银行网点相识到，多家国有行线下银行网点的人民币贷款利率已同步调整。

“前两天来打点贷款业务的人对照多，都是听说利率快要降低的消息赶来贷款的。

今天来的人显明对照少了。

工商银行广州某支行工作人员向南都湾财社记者示意。

招商银行广州某支行工作人员则告诉记者，该网点将从月日中午点开始正式调整人民币贷款利率。

利率调整后，记者算了笔账，拿万元存年定期，要是利率从降至，利率下调后累计到期利息将削减元。

　银行业息差承压仍是主因　　值得注意的是，今年月日、月日，国有银行已先后两次调整了人民币贷款利率。

此次是年内国有行第三次下调人民币贷款挂牌利率，距离上次调整仅个多月。

记者注意到，今年以来，国有大行已在月及月先后两次调整人民币贷款利率，年期、年期定存利率已累计下降个基点，并连续带动中小银行贷款利率下调。

而针对此次贷款利率调降，银行业息差承压仍是主因。

财通证券宏观首席阐明师陈兴认为，本次贷款利率下调的重要原因在于银行的利润空间紧缩。

一方面，融资成本持续下降的配景下，商业银行净息差趋于收窄，银行负债端压力仍大；另一方面，四季度以来，财政政策持续加力稳增加，随着特殊再融资债集中发行，商业银行也通过降低成本和拉长周期等方式予以配合，致使资产端收益有所压降。

“中心经济工作集会要求‘推进社会综合融资成本稳中有降’。

招联首席研究员董希淼示意，在这样的配景下，银行仍将在资金端压降成本，贷款利率下降的可能性较大。

对付贷款利率是否仍有调降空间，兴业研究公司宏观市场部副总司理郭于玮在出席兴业银行广州分行首届“理财节”媒体沙龙活动上示意，目前贷款利率下调仍是大趋势，预计明年第一季度之前下调的概率大。

“央行近期多次强调，商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持正当利润和净息差水平，这样也有利于加强商业银行支持实体经济的可持续性。

因此，预计羁系部门会进一步推动银行业金融机构降低负债端的成本。

郭于玮指出。

　预测年仍有降息降准的必要性　　招联首席研究员董希淼指出，今年以来，商业银行更好支持经济持续回升，主动采取多种措施加大向实体经济减费让利。

同时，由于企业和居民有效融资需求不足，部份银行通过降低贷款利率等方式，吸引更多客户。

别的，存量首套房贷利率下调，每年削减银行利息收入近亿元。

在多种因素作用之下，今年以来银行净息差显明缩窄，营业收入和利润增速有所下滑。

官方公布的数据也能体现这一情形。

据国家金融羁系总局公布的数据显示，年三季度，商业银行净息差为，较去年同期的下降个百分点。

“为保持息差根本不变和利润正当增加，加强服求实体经济的持续性和高质量发展的稳健性，银行通过下调贷款利率来压降负债成本，成为一种必然选择。

董希淼在承受南都湾财社记者采访时如斯示意。

浙商证券阐明师梁凤洁在承受媒体采访时也指出，银行息差持续承压，不利于银行服求实体经济的可持续性，因此有必要降低银行负债成本来对冲。

“整体上看，受贷款定期化影响，银行负债成本下降幅度低于贷款降幅，致使净息差持续收窄，经营压力增大，在政策性降息以外单独调降贷款利率开始成为新的可选项。

星图金融研究院副院长薛洪言告诉南都湾财社记者，本次大行调降贷款利率，既可能是新一轮政策降息的前奏，也可能只是单纯的降低负债成本，以不变净息差水平。

在董希淼看来，预计下一步，其它股份制银行和中小银行将跟进调整贷款利率。

但不同银行由于贷款定价策略、资产负债管理等不同，贷款利率调整的时间、节拍和幅度都可能存在必然差异。

薛洪言向南都湾财社记者示意，从稳增加的角度看，年仍有降息降准的必要性，所以，贷款利率大概率仍会继续下调。

中期来看，随着国内经济企稳，宽松货泉政策重新回归稳健，届时贷款利率无望不变下来。

　专家观念　　利率下降或有助于提振消耗　但难以直接驱动转化在董希淼看来，贷款利率下降，将削减企业和居民贷款利息，或将在必然程度上推动企业和居民扩展投资和消耗，有助于提振消耗、扩展内需。

不外，薛洪言也指出，当前居民消耗信心仍然处于较低位置，避险意愿较高，贷款之于投资者，更多是一种财富避险选择，调降贷款利率自身很难直接驱动贷款转向投资或消耗。

从促消耗的角度看，关键照旧稳失业、稳收入预期，提高居民消耗意愿，才能更好地驱动贷款向消耗转化。

董希淼也弥补示意，当前企业和居民有效融资需求不足，信心和预期疲软，风险偏好较低。

因此，要加速落实中心经济工作集会部署，财政政策和货泉政接应加倍努力有为，主动发力，继续助力经营主体纾困解难和实体经济稳步恢复，不变居民失业，提高居民收入，推进房地产市场健康牢固发展，从基础上提振企业和居民投资、消耗的意愿和能力。

“央行应继续调降贷款准备金率和政策利率，为银行提供更多中长期的低成本资金。

从长远看，还应进一步完善全覆盖的社会保障体系，更好地餍足居民养老、就医、教育等方面的迫切需求，推进全体人民独特富足，降低居民后顾之忧进而降低预防性储蓄意愿。

董希淼告诉南都湾财社记者。

　走访　　部份银行上调或维持利率　　银行贷款利率下行的浪潮下，近期部份银行却主动上调利率。

南都湾财社记者依据网上线索以及走访搜集整理了家中小银行第四季度以来的贷款利率变化情形，其中有家银行逆势选择上调部份贷款产品利率。

记者统计到，家银行于近期上调利率，其中的两家农商行均位于河南。

月日，淮滨农商银行宣布，刻日起阶段性上调新开户个人整存整取定期贷款利率。

起存金额小于万元的执行原利率，起存金额大于即是万元的执行上调后利率。

详细来看，个人整存整取个月、半年、年、年、年定期贷款利率由、、、、上调至、、、、。

其中，个人整存整取年期、年期均上调了个基点。

而村镇银行则行径更早月日，广东鹤山珠江村镇银行工作人员向记者确认，该行自月日起便将整存整取年期执行利率从调整至，上调个基点；广西兴安民兴村镇银行自月日起，对个月和年期款“县域专属定期”贷款利率分别上调个基点和个基点。

月日，桂林国民银行公告称，该行将于月日起上调贷款产品执行利率，其中个月和年期两款产品的利率分别调整为和，而年期和年期的执行利率则都被调整为了。

尽管今年以来银行贷款利率持续调整，但当前贷款产品利率突破的不止桂林国民银行一家。

记者相识到，从年底到明年月份，海口苏南村镇银行年期定期贷款利率为，年期。

而当前，山东潍坊银行万元起存年期、年期定存最高利率能达，万元起存三年期、五年期利率也能达到。

　业内人士利率不断走低在未来一段时间或是常态　　并非每个银行都能承受贷款利率的提高。

上文所提及的鹤山珠江村镇银行，月初将贷款利率上调至后，又于月日的最新公告中将利率下调回此前的。

事实上，在业内人士看来，目前的贷款利率上涨只是暂态，利率的不断走低才是常态。

“其他银行也都在降贷款利率，我们银行年期的暂且还没变”，广州花都稠州村镇银行一位工作人员告诉记者，目前该行整存整取年期利率仍维持在的水平，但年期和年期的利率已经于月日分别下降到了和。

该工作人员告诉记者，为响应国家号召，进一步刺激实体经济发展，目前银行推出的贷款优惠十分厚实，这便在必然程度上使得贷款利率也不能过高。

对此，招联首席研究员董希淼也示意，中心经济工作集会要求“推进社会综合融资成本稳中有降”。

在这样配景下，银行仍将在资金端压降成本，贷款利率下降的可能性较大。

中小银行要依据自身资产负债情形，理性拓展贷款业务，既要保持贷款适合增加，也要保持负债成本控制在正当规模之内。

对未来贷款利率的走势，星图金融研究院副院长薛洪言也坦言“年银行继续调降贷款利率是大概率事变。

他示意，明年银行业息差水平依然承压，一方面是年初存量贷款重定价效应，另一方面，在美联储进入降息周期配景下，我国大概率仍会降准降息。

为了不变息差水平，银行有动力更大幅度下调贷款利率。

采写南都·湾财社见习记者　刘常源　吴鸿森　记者　王文妍　罗曼瑜