处所金融监管体制大调整，“重发展轻监管”望扭转

时间： 2024-01-06 10:02     来源：未知

摘要：据多个省市处所金融监管部门相关人士透露，在省级如下的机构改革中，除省会城市、副省级城市、打算单列市外，普通地级市、各区县已设立的处所金融监管局（或处所金融办）或将不再保留。

备受关注的国家金融监管总局“三定”方案宣布之后，处所层面的金融监管机构改革根基落定。

按照《党和国家机构改革方案》中“处所层面的改革任务力争在年年底前完成”的要求，证券时报记者近日了解到，处所金融监管体制将有大的调整。

调整的方向遵循《党和国家机构改革方案》中提出的“确立以处所金融管理部门处所派出机构为主的处所金融监管体制，两全优化处所金融管理部门处所派出机构设置和力量配备。

处所政府设立的金融监管机构专司监管职责，不再加挂金融工作局、金融办公室等牌子”。

据多个省市处所金融监管部门相关人士透露，在省级如下的机构改革中，除省会城市、副省级城市、打算单列市外，普通地级市、各区县已设立的处所金融监管局（或处所金融办）或将不再保留。

时报财经图库供图陈锦兴制图处所金融监管体制调整一位西北地区某市金融局局长告诉记者，正在推进的处所金融监管体制改革在机构设置层面，省级党委构造将对照处所层面在年月设立的处所金融委员会、处所金融工作委员会，设置省一级的金融委和金融工委。

此前，许多处所金融监管部门还同时加挂金融办金融工作局的牌子，改革后将不再保留金融工作局的牌子，强调监管属性。

一位西南省份省级处所金融监管局人士也向记者暗示，目前该省已在省委下设了金融委和金融工委，由省处所金融监管局局长担任金融委办公室主任。

现有省级处所金融监管局的人员编制，则从省政府序列划转到省委序列。

省级如下的调整幅度则更大。

除上述两位处所金融监管人士外，记者还从浙江、广东、上海、深圳、济南等省市金融监管人士处获悉，目前已根基确定的改革方向是，除省会城市、副省级城市、打算单列市之外，其他地级市以及下属的区县一级将不再保留处所金融监管局（金融办）。

如广东除省会广州和打算单列市深圳外，其余地级市现有的处所金融监管部门在改革后将不再保留。

再如贵州等省份，按这一调整方向，将只有省会城市贵阳等保留处所金融监管局。

根据《党和国家机构改革方案》，各省内涉及多部门、多层面的机构改革方案由各省拟定好方案后向处所报备，此次处所金融监管机构改革，便包含在各省整体改革方案中。

据了解，目前各省的处所金融监管机构改革方案推进进度不一。

上述西南省份监管人士告诉记者，最终的处所金融监管机构三定方案无望在年上半年出台。

届时关于机构改革的各方面议题也将尘埃落定。

扭转“重生长轻监管”排场另一大叫应《党和国家机构改革方案》要求的调整，体此刻处所金融监管机构的职责层面。

上述金融局局长暗示，改革后保留下来的处所金融监管机构的职能主要有三方面：党建工作、传统处所“”金融组织监管，以及金融风险的防范从事工作。

北京大学国家生长钻研院副院长黄益平在年月揭晓的文章中指出，“我国监管机构失常同时肩负金融监管与金融生长的责任，而这两者之间大概存在一定的抵牾，要是监管部门过度重视金融生长，则有大概部门牺牲金融监管政策的目标。

长期关注处所金融监管的数字普惠金融专家刘澄清暗示，“已往几年处所金融监管部门没有发挥出应有的作用，这跟它最早由金融办生长而来有关。

金融办当时着重于生长金融，也不熟悉监办事务。

证券时报在此前报道中曾梳理过处所金融监管的演变。

年上海成立天下首个省级金融办，之后十年天下个省级政府都成立了金融办。

在当时的背景下，金融办的定位是服务处所政府和金融机构，协调金融资源，向处所政府卖力，按照处所要求工作。

也因此，诸如为当地夺取更多信贷支持，推动当地企业上市，引导企业发债等成为金融办的主要工作。

而随着一系列金融风险的蔓延，处所开始压实处所监管责任，各地开始组建处所金融监管局。

直至今日，部门地区金融办向金融监管局的变化仍未完成。

即使“牌子”变了过来，但在大多处所，推进当地金融工业的生长职能仍优先于金融监管。

好比记者查看的多个省市处所金融监管局在官网透露的信息，金融生长相关的职能表述都多于监管。

许多处所在年度工作告诉中也将当地金融工业的规模增长作为主要造诣列入告诉前列。

“已往老说（处所金融监管部门）是重生长轻监管，大概就要通过这次改革把这个问题解决。

上述金融局局长说。

随着处所在《党和国家机构改革方案》中明确处所政府设立的金融监管机构专司监管职责，这一态势无望在改革后得到扭转。

待明确的下一步黄益平在其文章中还提到，“已往一些范畴的风险没管住，并不是没有相应的政策或机构，而是许多监管措施没有得到有效执行。

即使抛开“重生长轻监管”的情况，对黄益平所指的执行问题，还因为多年来处所金融监管存在人手不敷、专业性低、执法权弱等短板。

记者此前在河南某市就处所交易场所风险问题采访相关金融监管部门人士，一县金融办卖力人对这类场所的性质和潜在风险几无所知。

而当记者前往该市金融局时，本就没有几何编制人员的单位，主要向导还被安顿下乡排查消防宁静隐患。

此类情况在三四线城市及县一级处所金融监管部门较为普遍。

因此，上述针对处所金融监管体制改革的方向，也是在看到这种种问题的底子上确定的。

不过，此间也还有主要的问题尚待解决和明确。

一是被撤销处所金融监管机构的地市，划归为处所监管的传统“”处所金融组织，改革后的一般监管工作由谁卖力？对此，记者采访的多位金融监管部门人士都暗示，还未有明确的相关方案。

有监管人士暗示，涉及处所金融组织准入审批等枢纽职能，大概将收归到省级处所金融监管部门统一管理。

但各地市的“属地责任”并不会因此放松，处所政府仍要对辖内处所金融的风险问题卖力，相关职能则大概会分离到现有的不同职能部门。

此外，上述西北某市金融局局长提到，今后处所金融组织大概将不再新增审批，遏制机构准入，转而将工作重点放在存量风险的化解，和行业健康规范生长上。

二是人员问题。

被撤并的处所金融监管部门人员将去向何处？这个问题直接关系到后期处所金融监管在执行方面的有效性。

某处所金融监管人士提及，被撤销后的机构人员大概根据各地不同情况施行分流，部门人大概会被调配到其他将承担起处所金融一般监管职能的政府部门去，继承从事此前的监管工作。

当下，“处所层面的改革任务力争在年年底前完成”的目标下，相关工作正有序推进中。

记者了解到，在方案落定之前，目前各省市处所金融监管部门的一般工作仍在循序渐进地运行。

“”处所金融组织监管难题剥离“生长”职能后，保留下来的处所金融监管部门将主司监管，目前划归处所监管的“”处所金融组织无疑是主要监管对象。

个中“”是指小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、处所资产管理公司等；“”是指投资公司、开展信用互助的农民专业分工社、社会众筹机构、处所各类交易场所等。

从记者采访了解到的情况来看，若最终落定的处所金融机构改革方案中要求普通地级市及县一级政府不再保留处所金融监管部门，那么现存的各辖内处所金融组织该何去何从，将是今后的重点关注方向。

记者从数目、规模、经营状况、监管情况等方面梳理了当下我国“”处所金融组织的现状和问题。

数目超万家单体规模小记者没有从公开渠道盘查到天下范围内处所金融组织的详细数据，但粗略估量，“”类处所金融组织总量至少已超万家。

“”中，小贷公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司和商业保理公司的数目较多。

中国租赁联盟数据表现，截至年，天下融资租赁企业总数为万家；中国典当协会数据表现，截至年，中国典当企业数目达家；央行宣布数据表现，截至年月末，天下共有小额贷款公司家；据中国融资担保行业协会统计，年天下有家融资担保企业；据新华社报道，目前我国沉闷的商业保理公司数目为家左右。

详细到不同省市，处所金融组织的数目则各有多寡，这与各地金融业生长程度、准入门坎高下，及近些年来处所金融监管收紧有关。

北京年处所金融组织共有家，同为直辖市的上海则高达数千家。

福建省截至年上半年，七类处所金融组织已超家，江西则只有家。

由于过往处所金融组织生长不规范，导致经营凌乱、乱象频发，监管部门对数目重大的处所金融组织逐渐采取了“控新增、降存量”的态度，使得目前处所金融组织整体数目呈不绝下降的趋势。

好比，据《金融时报》报道，融资担保行业法人机构数目从年最多时的家减少到年的家，累计减少四成以上。

融资租赁企业数目在年达到顶峰的家后，年减少了家；沉闷的商业保理公司数目也在年一年间少了余家。

从规模上看，大大都处所金融组织的规模哪怕相对中小金融机构，也都普遍很小。

以河南为例，根据媒体报道，年三季度末河南省处所金融组织共有家，总资产为亿元，不及河南中原银行同期总资产（截至年月，总资产为万亿元）的。

分行业来看，河南省内融资担保公司、小贷公司、融资租赁公司和商业保理公司平均每家公司的资产额在亿亿元；典当行的平均规模更小，河南家典当行，截至年三季度末，资产总额共亿元，户均资产规模仅余万元。

若再看内蒙古通辽辖内的处所金融组织，会发现它们的规模更小。

据中国人民银行通辽市中心支行两位作者于年月揭晓的一篇文章介绍，通辽辖内仅有家典当行，注册资金在万元左右，从业人员仅人，近五年平均营业收入只有万元，平均营业利润则是万元。

这些数据充实反映了我国处所金融组织尽管数目重大，但规模普遍较小的现状。

客群资质弱经营存艰难从处所金融组织的定位和在处所金融工业中扮演的角色来看，在由商业银行、政策性银行占领金融市场主导职位处所的情况下，处所金融组织的功能主要在触达和服务银行不愿或难以接触到的小微、“三农”等普惠性客群。

换个角度看则意味着，处所金融组织的主要服务对象，是颠末大中小各级银行等金融机构层层筛选后剩下的次级客户（弱资质客户），相应的信用体系不健全，潜在违约风险高。

加之处所金融组织平日不具备吸储的资质，资本金主要来源于股东并在融资方面受到严格约束，同时不许跨省异地展业，导致其难以扩张规模，业务形态也缺乏创新。

好比典当行和小贷公司在一般经营中轻易涌现熟人经济、老客户为主的情况，民营融资担保公司有的则主要围绕股东关联公司或上庸俗企业开展业务。

同时，客群资质弱也让处所金融组织在面向银行寻求资金支持时，更轻易受到歧视。

还以通辽市辖内处所金融组织为例，上述文章作者发现，银行在与担保公司分工中处于强势职位处所，且对担保公司缺乏信心，不愿承担风险。

要求一旦担保贷款涌现逾期，担保公司就必需提供全额代偿，甚至在分工之初就要先交纳一定比例的保证金。

上述这些先天不敷的因素，也直接导致了许多处所金融组织的经营状况堪忧，在保存边缘苦苦挣扎。

如上述文章中提到的通辽市家小贷公司，年总贷款余额亿元中，不良贷款竟高达万元，且全部为逾期天以上的贷款，不良率高达。

这也导致该市家小贷公司年总的营业利润为万元。

而整个通辽市年家处所金融组织的净利润之和为万元，家亏损，超的公司净利润不敷万元。

通辽市小贷公司的情况并非个例，当下我国小贷行业正在不绝出清。

根据央行发布的最新数据，截至年三季度末，天下共有小贷公司家，较年尾减少家。

而在年峰值时，小贷公司数目高达家。

当然，除外部晦气因素外，处所金融组织自身专业性不敷、人员素质较差、业务不合规甚至违规生长等内部因素，也是导致许多处所金融组织生长艰难的主要原因，甚至在已往多年涌现了许多涉众的金融乱象。

好比，在不少已经爆雷的涉众集资案件中，私募公司、理财机构等常将融资租赁公司、商业保理公司等作为虚伪融资操作的对象；一些处所的小贷公司、典当行等则涉及印子钱、暴力催收等问题；部门处所的监管漏洞则让许多处所交易场所变为违规理财的融资通道。

重大数目引发的监管难题天下数万家的处所金融组织，至少六倍于持牌金融机构的数目，对于处所金融监管而言，无疑是个不小的挑战。

当然，在监管层面，无论是“”类处所金融组织的划分，还是各地开始组建处所金融监管部门，都是在近几年才逐渐明确，其间存在长时间的监管缺失和空白。

而即使在处所金融监管体系逐渐确立起来以后，“生长”也往往优先于“监管”。

据记者了解，许多处所尤为区县级所设的处所金融局或金融办中，专职卖力监管的人员在全部人员中占比低，不少处所金融办甚至都无专职监管人员，大部门人员设置装备摆设和工作精力都放在了服务当地金融市场生长、培育上市公司等轻易出造诣的方面。

也因此，在处所不少业内人士看来，从监管层面看，当下“许多金融办的存在本身就没多大意义”。

根据处所机构改革精力和对金融工作的要求，各地政府今后对重大的处所金融组织毫不是放任不论，仍要担负起属地责任，加强对处所金融风险的防范和从事工作。

至于今后对这数万家处所金融组织的监管细则，有待各省机构改革方案落定后明确。

观察｜“央地协同”落到实处填补监管缺失金融监管层面的“央地协同”已经强调了许多年，但现实中，落地执行时还是存在不少错位。

记者近几年连续跟踪非标理财市场中的违规举动，见证了各类主体引发的影响遍及的爆雷事件。

通过对个中不绝变换身形的地下融资通道进行调查，给了咱们一个管窥央地之间金融监管差异的窗口。

大略来讲，许多此刻已经爆雷的违规理工业品（后续司法环节多被定性为“非法集资”）在早期发行时借由官方背书的金交所备案，后又转为各类不同名称的民间“伪金交所”。

金交所的批复、监管由各省级政府卖力。

作为金融交易场所，处所政府将其视为稀缺资源，各地纷纷成立，峰值数目近百家。

却因重生长疏监管，在各类涉众金融乱象中频现金交所的身影。

多个地方部委下发诸多文件要求处所金交所整改，规范生长，却因对金交所的一般监管在处所政府，成效总是不尽如人意。

而后经历多年的清整、压缩，在处所的不情不愿中，金交所数目才被减至目前的家。

这边处所通过一轮轮的清整压住了金交所的歪风，转眼间各地又冒出来了拿着区县政府金融办批文成立的“伪金交所”，促使处所展开新一轮的整理。

不停以来，处所金融监管体系受困于人员不敷、专业性差、相关法律法规不欠缺、无执法权等问题，而使得其实际监管功能大打折扣。

但在如金交所、“伪金交所”等引发了大量风险事件的金融乱象中，处所金融监管最大的问题并非上述这些技术性难点，而是陷入了错综复杂的处所利益网络中无法独立，以至牺牲了监管，甚至用各类方法敷衍推诿来自处所的监管要求，让本该是“央地协同”的金融监管体系落地不易。

个中的症结所在，即是加在各处所金融监管部门中的“生长”职能。

在“生长”的大旗引领下，许多问题就不是问题，许多风险也被看做了机遇。

好在，处所对这一问题已看得很明白。

在这一轮的党和国家机构改革中，强调了处所金融监管部门的“监管”属性，明确剥离了“生长”的职能。

此刻，处所层面的国家金融监管体制已经改革成形，竖起了“獠牙”，在打造一支“监管铁军”。

接下来，则是更为复杂的处所金融监管体制改革，务必要打通理顺过往处所金融监管存在的症结、问题，变化省市县各级金融监管部门人员的工作头脑和办事方法，才能将金融监管的“央地协同”落到实处。

而在这一改革方向的指引下，相信如上述催生交易场所乱象频发的监管缺失将得到极大填补，处所金融风险也将会被更有效地管制和化解。

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