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在信贷领域，开年的卷王莫过于银行损耗贷，当利率低成了白菜价，这一次银行把目光投向了额度上。
月日，北京商报记者注意到，近日，多家银行火热营销万—万元的高额损耗贷产品，主要面向客群有房贷客户、新市民、高级人才等。
高额损耗贷产品主要分为纯信用、抵押两种，且都需要满足肯定要求的客户才可以申请，且部门产品的最长贷款期限达到年。
在分析人士看来，相较于通常损耗贷，高额损耗贷的利率更具竞争力，降低了客户的融资老本，但此类差同化创新也或者导致部门客户过度负债，增加信用风险。
多银行力推高额损耗贷产品损耗贷已成为银行重点追求的主要业务，为了抢占市场，银行在贷款额度上也卷了起来。
月日，北京商报记者注意到，近日，多家银行针对不同客群推出了高额损耗贷，贷款额度审批上限在万—万元摆布。
例如，为满足高条理人才损耗需要，优化人才发展生态，中国银行青岛分行创新推出人才损耗贷，该产品纯信用，无需抵质押担保，最高授信额度万元；农业银行广州分行打造新市民个人信贷服务专区，损耗贷额度最高万，贷款期限最终年，贷款利率年化最低至（单利）。
惠州农商行此前推出的卓越贷薪易贷惠民损耗贷产品今朝也仍在正常打点中，北京商报记者注意到，上述三款产品虽面向的客群不同，但最高贷款额度均可达万元，以卓越贷为例，申请客户需满足政府认定高级人才，国有企业、上市公司及其全资子公司、银行金融机构的副总经理级别（含）以上正式员工。
最高贷款金额为万元，最长授信期限年，贷款年利率为。
薪易贷需要客户满足在惠州市内连续缴存公积金个月及以上，且月缴存额≥元的个人；惠州市内连续缴存职工社保个月及以上，且月缴费基数≥元的个人；有个人住房按揭贷款且按揭的商品房须在惠州市规模内，连续正常供款个月及以上，且月供款≥元的客群；家庭固定资产万元且家庭净资产万元等前提，贷款额度最高为万元，最长授信期限年。
谈及各银行营销高额损耗贷的举措，一名银行业视察人士指出，各家银行推出高额损耗贷的举措，可以看出银行在努力响应国度的损耗进级战略，旨在刺激居民损耗，拉动内需。
这些举措无利于满足不同人群的损耗需要，进一步推动损耗市场的繁荣。
同时，这也是银行在竞争中寻求差同化，拓展市场份额的一种策略。
各家银行的产品在利率、额度、期限等方面有所不同，显示了银行对宗旨客群的精准定位和精细化服务。
高额损耗贷并非大家可得众所周知，银行审批的损耗贷额度通常在万—万元摆布，以一家股份制银行为例，该行推出的损耗贷额度线上审批金额最高为万元，若借款人想要拿到万元的放贷金额，则需要去线下网点提交材料后申请。
而从高额损耗贷产品来看，主要分为纯信用、抵押两种，且都需要满足肯定要求的客户才可以申请。
例如，‘人才损耗贷’是我行新推出的贷款，信用贷不需要抵押物。
中国银行青岛分行一名客户经理介绍称，申请人需要持有青岛市委发布的人才证。
谈及该产品与通常损耗贷产品的区别，上述客户经理直言，就是按照差同化设计的产品。
以惠州农商行推出的卓越贷为例，该产品按照是否有抵押物来确定贷款金额上限。
据该行客户经理介绍，卓越贷针对照拟优质的客群，例如净资产比拟高的客户或者公务员，想申请高额贷款第一要看借款人本身的前提，第二要看是否能够提供抵押物，纯信用贷款额度最高可以做到万元，有抵押物则可跨越这一程度。
比拟通常损耗贷产品，高额损耗贷满足了大额损耗需要，可以用于住房装修、车位运用权、住房租金、教育培训，以及置办家具、家电、家用小汽车等各类损耗类支出。
在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，损耗贷市场价格战过度，不利于银行业务风险管理，银行需要高度注重业务风险防控与业务可连续问题；从银行角度，需要提拔依法合规开展业务的意识，加强业务员培训；优化业务流程，压实业务各环节主体责任。
上述银行视察人士进一步表示，相较于通常损耗贷，高额损耗贷的利率更具竞争力，降低了客户的融资老本；针对特定人群，如高级人才等，银行或者会提供更快捷的审批通道；部门高额损耗贷的最长贷款期限达到年，无利于客户合理放置还款筹划。
银行应强化信用风险管理个人损耗贷款在激发损耗等方面发挥着努力感化，年，在银行加大了损耗信贷投放力度的后台下，以损耗为代表的短期贷款增速显明，人民银行发布的年金融统计数据报告显示，年整年住户短期贷款增加万亿元，而年这一数据为万亿元。
从卷利率到卷额度，未来一段时间，价格战仍将连续，损耗贷突飞猛进态势不减，不过利率并非越低越好，额度也并非越高越好。
年之前，我行曾推出过一款损耗贷产品，这款产品最高额度为万元，但在评估过或者存在的过期、不良等风险后，行里照旧决定将该产品贷款额度准则高低调至万元。
一名国有大行人士回忆称。
在招联首席研究员董希淼看来，个人损耗贷款、经营性贷款在激发损耗、提振投资等方面发挥着努力感化，但其贷款资金流向备受关注。
无论对金融机构照旧互联网平台而言，信贷资金流向、用途的监控都是一个老大难问题。
应将虚构贷款用途、调用信贷资金的行为纳入征信系统，提高借款人违规老本，从源头上停止个人损耗信贷资金违规流入楼市、股市等。
金融机构可以适时建设灰名单、黑名单等轨制。
同时，金融管理部门应加快金融科技应用，牵头建设面向全银行业的资金用途和流向监控平台，引导信贷资金依法合规运用，更好地推动金融在服务实体经济方面发挥紧张感化。
董希淼发起，对金额万元以下的个人损耗贷款或个人经营性贷款，只做负面清单的约束，借款人无需事前或事后提供用途证明等材料，以进一步激发居民有效融资需要。
差同化创新也或者导致部门产品偏离监管要求，如贷款用途不合规。
上述银行视察人士夸大，此类差同化创新存在以下风险点，高额损耗贷的额度较高，或者导致部门客户过度负债，增加信用风险；低利率政策或者刺激过度借贷，加剧金融市场的泡沫风险；差同化创新或者导致部门产品偏离监管要求，如贷款用途不合规等；各家银行竞相推出高额损耗贷，或者导致市场竞争加剧，盈利空间压缩。
在我国金融监管部门加强对影子银行、信贷业务监管的后台下，银行需要在合规的前提下，审慎开展差同化创新，确保损耗贷业务的稳健发展。
同时，银行还需加强对客户的信用评估，防范信用风险。
在此底子上，发挥损耗贷的努力感化，推动损耗进级，助力我国经济发展。
上述银行视察人士说道。
北京商报记者宋亦桐
