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良卓资产爆雷5年后那些“相信银行”的老人把上海银行告了

时间： 2024-03-11 22:20 来源：未知

上海银行上海浦三路支行上海银行上海浦三路支行活到岁，王云第一次上“公堂”。

坐六站公交、倒两趟地铁、再乘一次公交，早上点，王云达到上海市浦东新区人民法院张江第十五法庭。

陪同在其身边的张斌、祝芬等人，都是耄耋之年、头发斑白。

这些本该颐养天年的上海老人，在上海良卓资产管理有限公司（如下简称“良卓资产”）旗下私募基金爆雷后的年里，生活恰似过山车般大起大落。

老人们亲切关注着王云的案子，守候能有个抱负的结果。

这是他们最主要的参考案例。

年至年月，他们都在上海银行（）股份有限公司浦三路支行（如下简称“浦三路支行”）前理财经理陆游的推荐下，将良卓资产私募基金误认为是上海银行的理财产品进行认购，单人起投金额均超万元。

此后，良卓资产私募产品爆雷，陆游以“非法排泄公众存款罪”被追究法律责任，但老人们的钱却一直没有说法。

“咱们是相信上海银行才买的良卓产品！”依照“先刑后民”法定法式，年下半年，其中位平均年纪岁的受害老人以财产损害赔偿纠纷向法院提起民事诉讼，将上海银行浦三路支行奉上被告席。

诉讼之路并没有想象中顺遂。

年来，每位老人都耗尽了心力，年纪的增长也意味着机遇越来越小。

即使如此，他们仍向银柿财经表达了心中的设法：“只要有一线进展，咱们就会对峙把全部的法律法式走完，守候得到公正的裁决。

上海银行浦三路支行上海银行浦三路支行被精准锁定的目标客户王云的新家位于上海浦东新区宣桥镇，距离市中心超过公里。

年月，他卖掉了位于上海银行浦三路支行附近的临沂七村的房子，搬进郊区这处专为老年群体打造的康养公寓。

“我将在这里走完人生的最后一程。

说这话时，王云的情绪异常宁静。

退休前，他在上海医疗仪器厂上班，身体硬朗时热爱运动和旅行，昔日的照片躺在书柜上，依稀勾勒出曾经潇洒的人生故事。

王云在家中看老照片王云在家中看老照片但这些年，眼睛、牙齿、心脏无时无刻不在提示着王云身体机能的阑珊，特别是被电瓶车撞骨折装上钢板后，想到上海老话说的“跌倒三次，阎王爷找上门”，他更加心忧。

一番权衡后，这位独居老人毅然决定卖房，寻找契合的养老院生活。

近万元的卖房款，是王云活到这把年纪得到的最大一笔现金。

考虑到一时半会儿定不下住处，他便将钱放到自己平常领取养老金的银行——上海银行浦三路支行的账户中。

也正是在这次“存钱”的过程中，他经由客户经理陆游推荐，认购了一款由上海银行发行的“低风险理财产品”。

王云对金融知识了解甚少，“保本保收益”，是他对银行理财产品的固有认知。

此前屡屡购买银行理财产品，都经由陆游推荐或者扶助。

利用自己的身份和资源，这名银行从业人员违规售卖私募基金产品，编织出一张普通的“非吸”网络。

谈起陆游，王云脱口而出四个字“嘴甜活络”：“一口一个‘叔叔’，叫得可亲，过节也不忘嘘寒问暖。

面目容貌娟秀、亲和力十足、业务能力强，险些成为陆游在受害老人心中的划一印象。

王云告诉银柿财经，之前买的理财产品快到期时，他到浦三路支行陆游办公室，陆游小心将门关上并略显神秘地说：“如今上海银行有款产品，万元起投，年化收益要比别的理财产品高，在～左右，不过您不能和任何人讲。

见王云没有当即答应，陆游又补了一句：“阿拉（咱们）银行内部人员也在买，我妈也买了，产品很稳定的，安心好了。

案发后，这些原本素不了解的老人在交流中意外发明，陆游的这套说辞精准地使用在了有存款、有退休金且有财政自主权的浦三路支行老年客户身上。

一通操作下来，“银行理财产品”成了私募，钱款汇进了良卓资产的账户。

在购买“理财产品”几天后，老人才拿到产品合同。

部门听命保密约定的老人，还向子女瞒哄了这一重大理财步履。

王云有好几本上海银行存折王云有好几本上海银行存折这些老人的钱来得并不轻易。

与王云年纪相仿的祝芬神情惝恍地说：“能走路我就毫不坐公交，一分一分地‘抠’，好不轻易攒到万私房钱，连老伴都不知道。

年夏天，当陆游劝说祝芬拿这笔巨资购买良卓资产的产品时，祝芬特别提到，曾看到家附近有老人因金融产品爆雷坐在马路边痛哭的情景——她担心自己也会陷入同样的境地。

“不会的，这个是咱们银行内部的产品。

陆游一再夸大。

祝芬因不安心而作罢。

年月底，陆游再次提议后，碍于面子，祝芬将省吃俭用一辈子的万元投了进去。

“‘银行理财’怎么也会爆雷？”潇潇清楚记得年月日那天，母亲李芳琴接到陆游德律风后溃散的样子：“沉默半晌突然嚎啕大哭，底子收不住，边哭边喊‘我的钱没了’……”好不轻易稳住情绪、拿出抽屉中的产品合同查看，又经女儿提示，李芳琴才得知“上海银行的理财产品”，竟然是私募基金。

一周之内，张斌、祝芬、王云等人相继收到陆游的消息：良卓资产爆雷了。

众人的第一反应也出奇地划一：“我买的是上海银行的理财产品，怎么会出事？”有这样的设法并不令人意外。

多名受访者展示的微信谈天汗青纪录表现，陆游在推介良卓资产的产品时，特别夸大了“上海银行托管”这一点，并称项目优势囊括“银行承兑汇票，都有银行信用做背书，银行刚性兑付，零风险”“由上海银行作为托管人，对基金运作全程进行监管”。

良卓资产文件致诚票据投资基金收益情况张斌向银柿财经展示与陆游的部门谈天纪录银柿财经梳理得到的部门合同，老人们购买的“良卓产品”囊括“良卓资产慎重致远票据投资私募基金”“良卓资产慎重致诚票据投资私募基金”“良卓资产稳银号票据投资私募基金”等，均是私募基金。

该系列基金管理人为上海良卓资产管理有限公司，基金托管人为上海银行股份有限公司浦东分行，正是浦三路支行的上级机构。

上海银行股份有限公司浦东分举动良卓产品的基金托管人上海银行股份有限公司浦东分举动良卓产品的基金托管人这些私募产品的阐明中明确写道，基金投资范围为“投资于银行承兑汇票及该等票据的收益权、银行存款（囊括银行活期存款、银行定期存款和协议存款等各类存款）”。

“基金份额的销售对象”中则明确要求，合格投资者应具备相应风险识别能力和承担所投资私募基金风险能力，其中，个人投资者的金融资产不低于万元或者最近三年个人年均收入不低于万元的个人。

根据资管新规对合格投资者要求，除单只私募基金投资额不低于万元外，同时单位最近年尾净资产不得低于万元，家庭金融资产净值不得低于万元，家庭金融资产不低于万元，或者近三年自己年均收入不少于万元。

由此可见，私募基金投资者必需具备一定的风险识别能力和风险承受能力，而且要有足够多的金融资产。

但经银柿财经核实，这些高龄老人均不属于私募基金的合格投资者。

“千万没想到，我都没资格买的私募基金，我妈买到了。

潇潇苦笑道。

直到本日，这些老人依然说不清什么是“双录”“盾”，何时要做风险承受能力测试，更道不明投资“由银行托管的私募基金”与“普通银行理财产品”之间的区别，不懂得为何“在银行买理财产品”会有如此普通的风险。

这是一个全然陌生的领域。

他们同时向银柿财经坦承，自己始终没有认当真真看过手头的产品合同。

当询问原因时，大伙儿个个面露难色：“多页，吃不消看，也看不懂。

“相信银行”，是老人们在受访过程中反复提起的一句话。

出于这份信任，他们理所当然地相信陆游的举动代表上海银行浦三路支行，陆游在工作场所向他们推荐的产品就是上海银行的理财产品。

良卓资产曾经的官网宣传良卓资产曾经的官网宣传工商资料表现，良卓资产成立于年月，注册资本万元，注册地为上海浦东新区，法人代表和实控人为季正栋，系上海良熙投资控股有限公司控股子公司。

年月日，良卓资产在中基协备案成为私募管理人，年左右时间共管理只私募基金产品，以投资票据和供应链金融方向为主，其中只由上海银行托管。

公司官网上，良卓资产曾宣传“已与多家银行业金融机构造成精密的分工关系”，上海银行赫然在列。

虚构投资标的，私募成了“非吸”要是按照合同约定，良卓资产将投资人的钱投向银行票据、存款等相对平安的资产上，老人们大概不至于血本无归。

但事实上，为了博取更高收益，这些资金被良卓资产挪作他用，投向对外股权投资等更高风险的地方。

年月日，良卓资产在网站公告称，由于基金管理人过度寻求盈利至上，导致运作中部门基金产品的实际投资方向存在和募集用场不划一的违规操作及越权交易，造成基金在某些投资领域存在多项投资失误的情况。

大略来讲，就是投了原本不该投的，亏了。

事发后，陆游曾给张斌等人推送位置信息，建议他们前往位于上海中信泰富广场的良卓资产办公地讨说法，还通过微信方式告知“近期不要去浦三路支行找我，我没法上班，天天去良卓打听消息”。

到了现场，老人们震惊了。

除了上百名个人投资者，囊括河南四方达（）超硬资料股份有限公司、中原内配（）集团股份有限公司、康力电梯（）股份有限公司、上海洗霸（）科技股份有限公司在内的四家上市公司，也都踩到了良卓资产的这颗“雷”。

张斌介绍，良卓资产当时给出的解决方案是尽快变现公司的可从事资产，主要是新三板挂牌企业江苏如皋农村商业银行的股份。

良卓资产通过代持的方式控制如皋农商银行的股份，合计有亿股。

但良卓资产并不打算变卖资产还钱，而是筹备“债转股”。

“他们提议将投资人对良卓资产的债权，转换为如皋农商行的股权，转股价元股。

张斌说，大多数投资者认为，“债转股”方案是良卓资产逃避法律责任的伎俩，当场否决。

元股的订价更是远高于市场价。

银柿财经查询阿里拍卖信息，发明近年来如皋农商银行的股权多数以流拍告终，年月曾有一次成交，价格约为元股。

年月日，上海市公安局静安分局官微发布“良卓资产”案件侦办情况通报称，自年月起，良卓资产在未经国家有关部门答应的情况下，通过虚构银行承兑汇票收益权转让、包装发行私募基金产品的方式实施非法集资犯罪活动，所募集资金用于还本付息、对外股权投资等。

法定代表人季正栋等名犯罪怀疑人依法接纳刑事强制措施。

上海市公安局静安分局通报上海市公安局静安分局通报后经法律会计判定，年月至年月，良卓资产非法排泄资金人民币亿余元，未兑付本金亿余元，早已无力偿还投资人的巨额损失。

银柿财经查询中国证券投资基金业协会官网信息，发明良卓资产已于年月日注销，注销原因为“失联”，机构网址链接也已失效。

良卓资产已于年月日注销良卓资产已于年月日注销 “她没这么斗胆勇敢量和能力做这个事”曾被视为“高门坎”的私募基金，通过陆游这样的角色，终极将“触角”伸向了浦三路支行的浩繁高龄储户。

事后据投资人统计，有名储户在浦三路支行购买了良卓资产旗下的私募基金，总计金额超万元。

而以上的购买者都是退休老人，最年轻的一位也已经年过五十。

“我如今很后悔，我太相信她了。

祝芬向银柿财经反复念叨。

王云时常会忽然陷入沉思，感叹自己“不够坚决”。

年月，良卓产品快到期时他本执意要退，想把钱交由侄子保管，但终极又被陆游“放哪里都没有放银行保险”的话术说服。

即使蒙受了重大经济损失，张斌对陆游仍未有强烈的恨意。

刚出事那会儿，他甚至还善意提示对方“保重自己”。

不过自年下半年起，陆游便处于失联状况，后来还解除了张斌等受害老人的微信好友关系。

张斌给陆游打德律风，始终无人接听。

年月，陆游涉嫌非法排泄公众存款罪一案在上海静安区人民法院开庭审理，张斌作为证人到场。

这是他时隔数年后再次见到这位曾经颇为风光的客户经理，“瘦了许多”。

张斌回忆，陆游当庭解释了推荐良卓资产产品的主要原因：“一是良卓资产的产品确凿不错，兑付有保障利息也高，进展自己的客户和伴侣能有较高的投资回报；二是良卓资产的某位教训是上海银行浦东分行的前教训，交待我利用客户资源做业绩；三是介绍客户到良卓资产购买理财能拿到一笔介绍费。

银柿财经得到的刑事裁决书认定，年月至年月，被告人陆游在担任上海银行理财经理时期，向客户宣传良卓公司私募基金产品，介绍客户与良卓公司张伟签署相关基金合同，并从中获取好处费。

经审计，陆游参与销售良卓公司私募基金万元，尚未兑付本金万元。

其个人获利万余元。

终极，陆游依法被判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币十万元。

“陆游个人没有这么大的胆量和能力做这个事。

张斌努力回想，诸多疑点一点点浮现，好比每周二、周四下午，陆游都不在行里办公，银行方面对此是否有所察觉？再好比老人们购买良卓产品时，实质上发生了转账举动，但面对如此巨额的转账，银行却没有向其中任何一位老人作出明确提示，未尽到风险告知义务。

老人们逐渐在一个观点上达成共识：作为专业的金融机构，浦三路支行对员工陆游的举动负有监管职责，却未能对相关侵权举动作出预见或者接纳防范措施，导致储户长处受损。

浦三路支行内部管理不善，监管存在重大漏洞，有显明过错。

官方给出的处罚，让众人更加坚信这一点。

年月日，当时的上海银保监局一口气开出张罚单，直指上海银行违规售卖理财产品的举动。

行政处罚信息表现，因在年月至年月间，出现员工私售理财产品（俗称“飞单”），员工举动管理主要违反审慎经营规则，上海银行浦东分行浦三路支行、上海银行上海自贸试验区分行被责令自新并处罚款万元。

其中，陆游对私售理财产品举动负有直接责任被禁止从事银行业工作终身，时任行长池惠萍负有直接管理责任被处以警告。

一同被罚的还有上海银行，原因为“在年至年的绩效考评管理主要违反审慎经营规则、年未按划定延期支付年度绩效薪酬”。

时任行长池惠萍负有直接管理责任被处以警告时任行长池惠萍负有直接管理责任被处以警告银柿财经特别注意到，在年月日的投资者互动平台上，有用户发问上海银行如何防范类似事件再次发生，该行回复称“将围绕‘合规经营优质服务’的本源理念，持续完美合规管理，加强消费者权益守护”。

投资者互动平台上，上海银行针对防范类似事件进行回应投资者互动平台上，上海银行针对防范类似事件进行回应银行担责已有先例，赔偿范围并无定论“跟银行打官司着实是无奈之举。

张斌暗示，受害群体和上海银行方面曾频频交涉，也曾走访各赞助中心，但过程并不顺遂，上海银行始终没有给出解决方案。

这时期，已有老人在漫长的守候过程中离开人间，最后仅有人选择民事诉讼，其中位年纪超过岁。

年月日，原告王云与被告上海银行股份有限公司浦三路支行财产损失赔偿纠纷终于在上海市浦东新区人民法院立案。

一天要服用多种药物的王云突然来了精力。

不过，针对王云提出的赔偿本金损失万元并支付相应利息的诉求，上海银行在答辩意见中均暗示不同意、不予认可，请求法院“驳回全部诉讼请求”，并阐释了六层次由，囊括陆游向原告销售良卓私募基金的举动系其个人举动，对被告不发生效力；被告每年都要求陆游签署《上海银行员工案防承诺书》，已接纳内部控制措施严格禁止员工私售理财产品；原告在知道或应当知道良卓私募基金并非被告销售的产品的情况下，为博取高收益依然冒险认购良卓私募基金，自身亦存在显明过错，理应自行承担投资所孕育发生的风险；原告的投资损失系因良卓资产的犯恶举动所致，与被告的举动之间不存在因果关系，不应由被告承担赔偿责任；原告主张的损失金额尚未终极确定，高于其大概蒙受的实际损失，等等。

上海银行浦三路支行上海银行浦三路支行那么，当银行职员擅自向投资人销售非本行正规代销的理财产品，终极导致投资人长处受损时，银行是否应当承担责任，以及应当承担多大比例的责任？银柿财经检索近年来类案发明，失常而言，作为齐全民事举动能力人，在巨额资金付出时，投资人相较普通民事举动应当负有更高的审慎注意义务，因此需承担主要责任。